美国金融海啸已经波及全球，快报开设热线请读者谈金融危机。昨天是热线开通首日，4个小时内有商铺老板、民营企业主、年轻股民、销售员等各行业读者打进热线，他们都认为已经能感受到美国金融危机对自己的生活产生了深刻影响。

对于这些来电，我们请来浙江大学经济学院经济学系系主任叶航、浙江工商大学金融学院楼迎军教授作点评。

幸好我们不是冰岛人

小林，女，80后

金融危机的影响实在太大了，看新闻说冰岛都快破产了，以前从来没听说过整个国家都会破产，不知道冰岛公民的生活会受到多大影响，他们个人是不是也会破产，这种情况会不会发生在我们身上？

叶航点评：

所谓冰岛“国家破产”实际上是种比喻的说法，其实是指全国整个金融系统的瘫痪。这对于当地老百姓实在是个不小的打击。

假如咱们是冰岛人，会遇到什么问题呢？最直接的结果，就是发现自己拿着银行的存折却没法从银行取出钱来。由于全国金融系统资不抵债，老百姓的存款储蓄都会遭到很大的威胁，大家都想从银行取出钱来，可银行手中掌握的资产已经远远少于当初大家存进去的数量。稍好的结果是老百姓损失一部分资产，打个折从银行取出来。最坏的结果是分文不剩，落得两手空空。

其次，如果这个冰岛人是在炒股的，那么股市肯定比A股跌得还要狠，这部分的投资收益就彻底泡汤了。

还有就是冰岛的金融业特别发达，所以金融从业人员在全国总人口中的比例应该也比较高。万一你是个从事金融业的冰岛人，当然还要面临失业的风险。不可避免，冰岛的银行将会解雇一大群人，从而影响整个国民经济，这种副作用很有可能要持续4-5年。

另外，金融体系的崩溃肯定会影响国家信用，从而给国家借外债带来困难，进而影响对国民的福利支出。作为一直享受高福利待遇的冰岛人肯定会觉得国家提供的福利一天不如一天。

不过，可以宽宽心的是我们都不是冰岛人。我国目前的银行体系不会出现类似冰岛的问题。首先，冰岛的银行都是私人的，存在资本不充足的问题，但我国银行基本上还属于国有，有国家作为后盾。其次，我国银行资产管理相对严格，虽然也爆出了有银行持有雷曼债券等高风险资产，但比例微乎其微，不会对整体金融造成危害。

人力密集型外贸需转型

王惠，男，50岁，杭州某民营链条厂技术负责人

从国营杭州链条厂出来后，王惠带着一身技术来到一家人力密集型民营公司，当技术主管。作为昨天第一个打进热线的读者，他开门见山：“今年是最难过的一年，的确有了要过冬的感觉。”

“金融危机对我们链条厂影响很大啊。前几年，我们生产的机械链条每年出口产值都有一千五六百万元，今年估计有八百万元就谢天谢地了。我现在就在车间里，可你听听，哪有一点机器响声啊，整个厂的生产都停滞了。”

“4月份的调控政策是不是有点用力过猛了，像狠狠踩了脚刹车。现在赶紧放松也来不及了。本来加入WTO是为了让我们的产品走向世界，现在人民币升值，我们的成本优势就没有了。譬如我们链条厂，其实也没啥技术含量，完全靠人力成本低。现在汇率高、出口退税也没有了，和东南亚别的低成本国家相比，企业没有了竞争优势，工人们也没饭吃。”

楼迎军点评：

全球经济出了问题，所有企业都会受到影响，覆巢之下安有完卵？作为民营企业，面对这种情况首要的目的就是生存。只要能活下去，企业宁可暂时收缩战线，缩小规模。

出路只能从自己身上找，虽然整体环境很“冷”，但企业要是能在自身管理上下工夫，还是有可能创造“小环境”的。譬如可以实现产品差异化，对于链条厂，就应该尝试别人难以制作的异型链条；还可以和某个大客户搞好关系，建立稳定的长期渠道，成为“特供供应商”；或者通过技术改进，实现生产或材料成本的优势，以取代目前单一的人力成本优势。

买房子不能靠贷款？

叶晓强，男，26岁，湖州人

小叶是一位残障人士，在社区的低压电器商店做营业员。一说到金融危机，他的情绪就很激动，认为一切都是超前消费惹的祸。

“要我说就是一句话，手里没有金刚钻，就别揽瓷器活。手里如果没有足够的资金就不要买房买车，美国的次贷危机不就是这么来的么。我怕中国也在次贷危机边缘啊，我们要是出了问题谁来顶？所以普通老百姓也要提高警惕，要有抗风险意识和危机感，尤其不要贷款买房了，买房子要靠辛勤劳动。女朋友的信用卡也要管牢，不要花还没赚到的钱。”

“天天看你们快报的基金版，觉得如今定投些债券型基金就很好。我推荐广发强债，如今的月增长率还有5.1%呢。”

楼迎军点评：

不能彻底否定信贷消费，如果大家的消费止步不前，那么最终的结果就是大家都完蛋。

但是，一旦落实到个人，就要分而视之。如果你对将来收入和工作状况心里没谱，那么现在的谨慎是有道理的。一般的工薪阶层本来就没有充足的现金流，想要通过贷款完成一笔大投资或大消费，是对自身经济状况的考验。谁也没法断言现在的金融危机会不会继续深化，最终会不会波及自己。建议普通消费者，现在如果要大额贷款消费，还是等等看，观察一下金融危机的走势再说，“早半步不如晚半步”。

10月13日，快报继续开通热线电话0571－85051456（下午1点－5点），邮箱：douglasleo@163.com，请你说说自己眼里的金融危机，以及金融危机给你造成了什么损失，或者带来的意外商机，我们将邀请省内相关领域的专家作点评。