一场波及全球的金融危机，一次全球联手的降息行动，将给我们的理财生活带来什么样的影响？理财师提醒，加息周期的终结，降息周期的开启，很多理财计划需要做相应的调整。国际汇率的跌宕起伏，也给持有外币的投资者带来不测风险。信贷理财产品可能提前终止10月6日，中信银行一款信托类理财产品提前终止，原因就是贷款企业提前还贷。“这个产品原本的期限是5个月，实际运作了4个月。”中信银行杭州凤起支行贵宾理财经理丁志毅告诉记者，自从上次降息以来，这类资产信贷类理财产品提前终止的可能性在不断加大。他提醒投资者，在央行两次降息和下调存款准备金率，曾经购买此类产品的投资者应该加强关注，因为你手上的产品很可能会随时提前终止。

今年以来，预期收益相对较高、风险可控的信贷资产类信托产品一度畅销，这类产品往往是将某个贷款项目打包处理成一个理财产品，卖给普通投资者。而随着信贷环境的放松和信贷成本的降低，一些企业会考虑提前还贷，如果企业提前还贷，就意味着这个产品就要提前终止。

对投资者而言，此类产品的提前终止一般不会影响年化收益，但是资金回来后，投资者需要考虑如何妥善打理。

浦发银行杭州分行财富管理部总经理郭剑告诉记者，一边是老的信贷类理财产品可能会提前终止，一边是新发的同类产品收益水平会走低。

外汇理财宜选固定收益型金融危机的蔓延，全球央行的联手降息，这一切都使得国际外汇市场变得风云莫测。“澳元在短短几个月间，跌幅竟达到30％。其他一些强势稳定的货币也出现了罕见的跌幅，英镑、欧元这些品种的近期跌幅也达到10％以上。”郭剑指出，近期的外汇市场的跌宕机会充满了极大的风险和极大的机会，但是这样的市场并不适合普通投资者介入。

今年年初，银行推出的澳元理财产品年收益还在8％-9％之间，冲着这样高的收益和澳元的强势，不少投资者拿人民币或者美元换成澳元去购买相应的理财产品。但是转眼之间风云突变，澳元汇率大跌。对投资者而言，澳元汇率的潜在损失已经远远高于产品本身带来的收益。

丁志毅说：“现在不知道拿着哪种货币更安全，因为前途难测。”他认为，将部分外币换成黄金，或者将单一币种换成多币种持有，暂时观望会更加安全。

对于需要外币的普通市民而言，外汇市场的剧烈波动也带来不少考验。丁志毅告诉记者，就在国庆长假期间，一位客户需要换2万澳元汇给在澳大利亚求学的孩子，当时因为放假不能兑换。长假一结束，这位客户就急着去银行办理。“如果这位客户不那么着急，只要再等两天，就可以省下1万多元的人民币。”固定利率房贷是否应“解锁”就在一年前，很多买房者还在为不断的加息而苦恼。因为央行的持续加息，一些购房者在过去两年选择了固定利率房贷。在国内两次降息后，未来还会有多少的降息空间？办理了固定利率房贷的市民是否该去“解锁”，把固定利率房贷转为浮动利率房贷？

记者从光大银行杭州分行了解到，办理了固定利率房贷的贷款者只要已经还贷满一年，就可以选择转化为浮动利率，但是要交相应的违约金。“违约金具体交多少要根据具体每笔贷款的情况来计算，对客户来说，转换是否划算，要看他对未来降息的预期如何。”光大银行杭州分行有关人士这样表示。

杭州某银行的理财师建议，选择了固定利率房贷的市民可以去银行找相关的业务经理进行测算，看看实际交的违约金到底要多少，如果成本不高，可以考虑转换为浮动利率房贷。

据悉，今年以来，由于加息周期的结束，选择固定利率房贷的客户已经十分稀少。光大银行杭州分行一位贷款审批的人士表示，今年以来他没有经手一笔固贷的审批。由于对未来利率的预期走低，今年6月份，光大银行甚至提前下调了固定利率房贷的利率水平，目前，该行15到20年期的固贷利率水平为7.58％。而调整后5年期以上贷款的基准利率已经下降到7.47％，如果按揭购房可以享受85折优惠利率，实际的贷款成本会更低。