继前段时间杭城部分银行对高档房产、第二套住房提高房贷门槛后，近日杭州银行再次捂紧按揭“钱袋”。只不过这次的予头对准的是商铺、别墅。
记者从农行省分行、民生银行杭州分行、交通银行杭州分行以及深发展杭州分行等银行了解到，各大银行均在不同程度上采取措施，悄悄对商铺、别墅按揭捂紧“钱袋”。
早在4月初，部分银行就对第二套房、高档房抬高房贷门槛，按揭首付由原来的两成提高到三至四成，贷款利率执行基准利率，而不是优惠利率。这是对按揭收缩的第一个举措。
而这次力度更大了。据民生银行杭州分行办公室王主任说，民生银行正在酝酿不再向购买别墅、商铺的个人投资者放贷。农行则采取提高贷款利率，降低贷款成数等手段，提高放贷门槛来压缩商铺、别墅类投资物业贷款。深圳发展银行杭州分行则针对不同楼盘、开发商将个别案例首付成数提高到50%，把按揭时间缩短的方式来控制商铺、别墅的个人投资信贷。
商铺属于投资性房产品，别墅属高档房产品，都属于银行的高风险控制对象。按揭收紧后，直接影响的是需求，这样会对杭州的商铺别墅市场产生怎样的影响？
商铺的炒作空间小了
相对于普通住宅来说，商铺是纯粹的投资品，购买商铺的人大多数是用于投资的。由于购买商铺后一般要靠出租或转让等经营行为获取资金回笼，相对于自住者来说，风险自然大一些，这也是银行严控商铺按揭的主要原因。
杭州市中心某开发商说，商铺按揭的确是越来越紧了。一直以来，杭州商铺只要领到预售证就能够办按揭，可是，最近听说必须要等工程结顶才能按揭，这样，资金回笼耽搁了，商铺售价要相应提高，投资成本也更大了。
据悉，商铺投资大都属于个人行为，现在杭州住宅底商投资最为活跃，大商铺投资较平淡。二三百万元一间的商铺绝大多数都要按揭，六成以上属于外地投资者。业内人士认为，按揭成数提高后，这会在一定程度上抑制商铺的购买量。还有开发商认为，杭州某些市中心地段的商铺价格是炒得太高了，商铺按揭收紧对抑制过度炒作有好处。
中低档别墅影响较大
多方面调查显示，杭州的别墅还是以自住为主，投资比例并不高。按揭收紧后，最先影响到的还是中低档别墅。
别墅购买者并不像人们想像的那样有钱，和公寓一样，他们也是按揭购房者。富阳一别墅楼盘销售经理告诉记者，他们这儿的独立别墅总价都在300万元以上，90%以上是按揭的，一直以来，他们都是按照三成首付办按揭的。以后，按揭成数提高，提高一成就要增加30万元，对购房者来说，压力还是蛮明显的。
相反，那些总价在800万元以上的豪华别墅由于对按揭的依赖性小一点，反而受影响较小。据悉，由于这些别墅放贷额度较大，银行在贷款人资信审查上更为严格，要求提供收入证明甚至财务报表。所以，购房者反而是一次性付款的多。
据悉，杭州的别墅楼盘大多分布在余杭闲林、五常、小和山及富阳银湖等地，除玫瑰园、桃花源等一些高档别墅楼盘外，大多数在销或将销的别墅楼盘都是300万元左右的普通别墅，别墅对按揭的依赖性还是较强的。
投资需求可能回落
去年6月出台的121文件规定，借款人申请个人商用房贷款的抵借比不得超过60%，贷款期限最长不得超过10年，所购商业用房为竣工验收的房屋；购买第二套以上(含第二套)住房的，应适当提高首付款比例，并不再执行个人住房贷款利率，而按央行公布的同期档次贷款利率执行。
商铺、第二套住房都属投资类房产品。由121文件可以看出，商铺按揭的首付成数明确限定为四成以上，这在各类房产品按揭限制上是最为严格的。这以后，各地银行纷纷加强对此类房产品按揭放贷的监控。前段时间，
中国银行北京市朝阳区支行行长在接受中央电视台采访时表示，第二套个人住房贷款已经叫停。
相关银行官员解释说，银行的住房按揭贷款，应该成为解决老百姓购买自用住房的消费类贷款，而不应该成为投资用贷款。同时，属于奢侈类的高档别墅贷款和投资用住房贷款，非常容易造成银行不良贷款的增加。
一位不愿透露姓名的杭州银行人士说，虽说前段时间杭州一些银行已明确表示对第二套房“设卡”，但操作性不强：由于购房者第一、第二套房可以在不同银行按揭，银行方面对第二套房无法求证，第二套房的按揭实际受影响不大。相对来说，按揭收紧首先对准商铺、别墅。但不管怎么说，投资性需求收紧是个趋势。
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