目前，杭州所有的商业银行都开办了个人消费贷款业务。所谓消费贷款是指银行向借款人发
放的用于个人购买消费品或用于其他特定消费项目的贷款。现以农业银行目前开办的消费贷
款为便，介绍如下：
一、消费贷款种类：
1、“一手楼”按揭贷款
2、“二手楼”按揭贷款
3、加按、减按、转按贷款
4、住房循环抵押贷款
5、营业用房按揭贷款
6、营业用房抵押贷款
7、公积金贷款
8、公积金组合贷款
9、汽车消费贷款
10、教育助学贷款
11、综合消费贷款
二、申请条件：
1、年满18周岁、具有完全民事行为能力、并持有效身份证件的自然人；
2、具有正当的职业和稳定的合法收入，有按期偿还贷款本息的能力，信用良好，无赌博、
吸毒等违法行为；
3、能提供贷款行认可的有效担保(信用贷款除外)。
三、申请人应提供的资料：
1、身份证明材料
①有效身份证件，包括居民身份证、户口簿、护照、军官证、回乡证等；
②婚姻状况证明。
2、收入证明材料
①现供职单位或居民委员会等有关部门出具的合法稳定收入证明；
②财产共有人收入证明。
3、提保证明资料
①担保人同意担保的证明文件；自然人担保的，提供有效身份证件原件及复印件；单位担保
的，提供单位有效营业执照、上年末及近期财务报表、贷款证(卡)及信用等级证书等资信证
明；
②抵押物或质押物清单，权属证明以及有处分权人(包括财产共有人)同意抵押或质押的证明
，贷款行认可的评估机构出具的抵押物评估报告，抵押物保险合同。
4、贷款行需要的其他资料。
四、贷款有关规定：
1、贷款期限最长不超过30年；
2、贷款最高额度一般为购买总价(或抵押物评估价)的70%；出租车消费贷款最高比例可达1
00%；住房按揭贷款最高比例可达80%。
3、贷款利率按人行有关规定执行。
4、还款类型有三种选择：利随本清、分段还款、一次还本分期付息。分段还款可以选择按
月还款或按季还款。一次还本分期可以选择按月利息和按季付息。
5、分段还款类型下的还款分式可以选择等额还款和等本还款。
公式如下：
(一)递减还款法：
每月归还本金=贷款本金/还款月数
每月归还利息=(贷款本金-已归还本金累计额)×月利率
还款期限如为按季还款的，则将公式中的月、月利率改为季、季利率(下同)。
(二)等额还款法：
设S=贷款本金 n=还款月数 i=月利率 A=月均还款额
A=s×i×(1+i)n/(1+i)n-1
其中：
第一月归还利息：贷款本金×月利率
第一月归还本金=月均还款额-第一月归还利息
第二月归还利息=(贷款本金-第一月归还本金)×月利率
第二月归还本金=月均还款额-第二月归还利息
第N月归还利息=(贷款本金-累计各月归还本金)
第N月归还本金=月均还款额-第N月归还利息
五、贷款程序：
业务咨询——借款申请——银行批复——签订贷款合同——银行代办抵押、登记、保险手续
——发放贷款
以上未尽事项请向农行以下开办机构垂询。
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